银行集体公告！“资金通道”风险暗藏
作者：黄钰霖
年关将至，各类资金往来频繁的同时，不法贷款中介也逐渐活跃。
“您好，我是xx银行贷款中心的，这边有一笔20万低利率的备用金，可以随取随用，您这边需要吗？”李女士向券商中国记者表示，自己在一周内已经接到了三通类似的推销电话，对方均声称自己是某银行的工作人员，但在查证后，相关银行均表示并未设置相应部门，也未与任何贷款中介合作。
类似案例频繁发生，倒逼商业银行发布公告，提醒客户警惕不法贷款中介的风险。据券商中国记者梳理，近期已有中信银行、保定银行、柳州银行等十余家银行发布了类似公告。
十余家银行声明未与中介合作
11月底，保定银行发布公告称，近日，有不法分子通过打电话等方式声称是该行贷款签约中心人员或保定银行工作人员，意图利用该行信誉向群众推销贷款产品或从事有关违法犯罪活动。
保定银行声明，从未委托任何机构(贷款签约中心)办理贷款业务，任何机构或个人假借该行名义，通过微信、互联网站、电话、短信等渠道进行贷款产品宣传，并收取“手续费”“中介费”“介绍费”等，均与该行无关。
这是行业近期缩影，10月以来，中信银行、柳州银行、温州民商银行、浦发银行乌鲁木齐分行、浙江萧山湖商村镇银行、云南安宁稠州村镇银行等超十家银行均发布防范不法贷款中介的公告，声明本银行未与贷款中介合作展业。
中信银行也发布提示，该行发现社会上有中介机构或个人发布介绍办理中信银行“房抵经营贷”等个人经营贷款的信息。该行指出，在办理个人经营贷款业务过程中，除合同明确约定的贷款利息外，中信银行不收取任何费用。同时，银行也不会捆绑销售其他产品。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼告诉券商中国记者，不法贷款中介屡禁不止有多方原因：第一，当前有效融资需求不足，信贷投放难度加大，一定程度上出现“资产荒”，部分银行基层机构、客户经理希望从贷款中介处获客。
第二，金融信息有明显不对称性，消费者对金融机构产品、服务、收费等不尽了解，寄希望于中介获取贷款，对不法中介的骗术缺乏识别力。
第三，多数贷款中介行为较隐蔽，查处存在难度。此外，对贷款中介机构性质认定以及相应监管制度等方面存在一定空白。
“资金密钥”风险重重
中介口中放款快、利率低的“资金通道”，暗藏哪些风险？
业内人士指出，给用户拨打贷款营销电话的，有可能是不法贷款中介或违规助贷平台，两者均存在向用户收取高额服务费、中介费的乱象，还有虚假宣传、个人信息泄露等风险。
温州民商银行提示，部分助贷合作平台开展互联网助贷业务时，存在虚假宣传、不合理收费、不当催收等诸多问题。以虚假宣传为例，不法平台只宣传较低的表面利率如日利率，诱导消费者办贷，实际年化利率却超过监管红线；更有甚者，将“壳公司”包装成助贷平台运营机构，骗取钱财就“消失”，无法提供实质服务。
助贷行业是互联网金融蓬勃发展初期的产物，利用技术撮合渠道与资金，提升资金效率，精准滴灌用户需求。但随着行业扩张和下沉，非持牌中介与灰产机构入局，也滋生了暴力催收、高息陷阱、伪造公文等灰色地带。
2025年10月，国家金融监督管理总局《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》(以下简称“助贷新规”)实施，对前述乱象形成有力约束。
新规明确，商业银行总行、消费金融公司、信托公司等金融机构应对平台运营机构、增信服务机构实行名单制管理。商业银行等不得与名单外的机构开展互联网助贷业务合作。消费者可以通过金融机构官方网站、移动互联网应用程序等渠道查询合作机构名单。
“白名单”筑牢风险底线
助贷新规实施后，金融机构响应迅速。据互金协会跟踪统计，截至10月底，已有120家金融机构披露了互联网助贷业务合作机构名单，涵盖平台运营机构及增信服务机构。
以区域性中小银行为例，吉林亿联银行、江西裕民银行、珠海华润银行等均在其官网披露相关名单，被保留机构大多为行业头部。以吉林亿联银行为例，该行大幅压缩了合作机构数量，导流获客机构仅保留了度小满、马上消费金融、平安融易等10家，较合作机构总量压降了约八成。
董希淼表示，从短期看，助贷新规无疑给商业银行尤其是过度依赖助贷业务的中小银行带来巨大的业务调整压力，“但这既是挑战，也是倒逼银行回归主业、苦练内功、实现高质量发展的契机”。
董希淼指出，未来助贷市场竞争，将不再是简单的“流量”和“规模”之争，而是风险管理能力、金融科技实力、客户精细化运营能力的综合较量。
具体而言，银行应抓紧完善内部管理制度与合作机构协议，确保完全符合新规要求，特别是总行集中管理、名单制、费用透明等；提升自主风控能力，加强风险建模、数据分析能力，确保能独立完成授信审批和风险定价；强化全面信息披露，确保借款人能清晰理解年化利率、增信服务费、年化综合融资成本等关键信息；完善的贷后管理制度，加强对委外催收机构的管理和监督，严禁暴力催收等违规行为。
博通咨询金融业资深分析师王蓬博告诉记者，对于贷款中介乱象，银行发布风险提示非常必要，当前监管对银行助贷业务合规要求趋严，新规落实后，将管理责任进一步压实至总行层面，因此银行密集公示合作名单。对于个人客户，在贷款前一定要确认助贷机构的资质，并至银行官网、APP等渠道查看备案，厘清利率、期限等关键问题，不能抱侥幸心理，贪图利率优惠或申请便利就轻信中介机构。
